参照“三笔钱”计划做出的一个家庭理财规划，从 2020 年开始规划到现在已经有四年的时间了，整体收益还不错。随着降息，原来在支付宝购买的年利率 4.8% 的 5 年定期配息的定存也都下架了，购买的产品今年也要陆续到期了，到期后计划使用微众银行的“活期 +Plus”和“定期 +”。2025 年任然延续这个规划，也做了一些改变，把原来每月手动转账、手动投资的部分全部设置了自动转账和定投计划，省心的同时也避免了自己主观上想买在低点的，高点不敢投入的心理。
1. 日常开销（月收入 40%）
每月工资的 40% 作为日常开销费用，主要存在活期存款或购买货币基金，目前存在工资卡带自动申赎的银行理财产品，消费或转账时不需要手动赎回，同时设置自动买入，十分方便。
2. 应急金（三个月工资）
首先准备了三个月的工资作为应急金，作为日常开销外的突发情况开销，使用单独银行账户存放，主要选择流动性高的银行理财或者货币基金。
3. 教育金（阶段性目标）
优先项目，用年终奖补充，阶段性目标 15 万元，主要覆盖孩子义务教育阶段费用，使用单独银行账户存放，其中 40% 存放在流动性高的银行理财或者货币基金，另外 60% 购买银行中长期理财产品。
4. 储备金（月收入 20%）
每月收入的 20% 作为储备金，使用单独银行账户存放，用于计划内的大额消费，如旅行、购买手机、电脑、家电、家具等，同时也用作补充教育金。
5. 投资增值（月收入 30%）
每月收入的 30% 作为长期投资部分，使用单独银行账户存放，主要用作养老储备，股债比例 8:2，持续买进，长期持有，其中：
- A 股（10%）： 股票部分主要选择红利低波指数 ETF、中证 A500ETF 搭配；债券部分主要选择中债新综指。采用按月自动定投方式。
- 美股（88%）： 股票部分选择全球股市指数（VT）；债券部分选择全球债券指数（BNDW）。每 6 个月投入一次。
- 其他（2%）： 自己感兴趣的其它投资品。
6. 保险保障（10%）
月收入的 10% 作为购买保险的资金，使用单独银行账户存放，设置自动扣款，保险配置如下：
- 自己： 长期医疗险、定期重疾险、定期寿险、意外险
- 妻子： 长期医疗险、定期重疾险、意外险
- 孩子： 长期医疗险、定期重疾险、意外险
- 父母： 长期医疗险、意外险
正文完
